e 書直說

特區政府為了追上智慧城市的步伐, 近年都不斷優化現有金融服務, 及推出相關金融科技的產品如「虛擬銀行Virtual Bank」, 首個服務已經早前推出; 然而, 至今大部分服務仍未推出, 據了解部分原因跟新冠狀病毒疫情有關, 筆者相信隨著疫情有所改善, 相關服務便會陸續推出 。

所謂「虛擬銀行Virtual Bank」, 是指透過互聯網、手機應用程式等電子平台, 提供存款、借貸等零售銀行服務, 而傳統零售銀行 Retail Bank則透過銀行分行自動櫃員機及網上銀行等交易, 服務對象是普羅大眾市民、中小企及個人小戶。 由於虛擬銀行是不設實體分行的銀行, 節省了營運實體分行的資源及人手, 變相有更大空間定下較高定存息率, 以及較低借款息率以吸引用家, 更可以提供不同的銀行體驗。

近年不論特區政府及中小企業都明白到「數碼轉型 digital transformation」是不可逆轉的發展方向, 否則很容易被數碼洪流沖走, 由於虛擬銀行節省了一些傳統資源, 加上提供簡化盡職審查、小額信貸等, 令服務效率變得更快、更簡潔, 對於時間便是金錢的中小企而言, 絕對減輕了他們的工作程序, 以往他們使用傳統銀行服務, 都需要親臨分行處理, 可謂大費周章。儘管虛擬銀行有眾多好處, 但若然中小企業未及數碼轉型, 則可能未及發揮相關優勢, 達到協同效應。

至於銀行, 現時香港的服務未能完全滿足中小企的需要, 不少企業對貸款有殷切需求, 虛擬銀行的出現將為中小企帶來較重大的影響。透過全新的虛擬銀行, 相信中小企開設銀行戶口及取得融資的機會將會提高, 料將成為中小企把帳戶轉至虛擬銀行的誘因, 因此預計不少傳統銀行將加快資訊科技及系統轉型、投資新科技及優化數碼平台以應付競爭。此外, 虛擬銀行牌照容許網上開戶, 令業務變得全球化, 只要滿足監管要求, 客戶可以來自全球, 因而是一個非常具潛力的營運模式。

總結, 隨著更多、更創新的虛擬銀行服務相繼推出, 將直接或間接加速各行各業數碼轉型的步伐。